Вы решили принять участие в тендере или оформить сделку с отсрочкой платежа, но у вашего контрагента вдруг возникает вопрос: «А где гарантии?» И тут на сцену выходит банковская гарантия — один из самых востребованных финансовых инструментов, которым пользуются предприниматели. Но давайте разберёмся, что это такое и как не промахнуться при её заказе.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия — это, по сути, обещание банка оплатить долг клиента, если тот не выполнит свои обязательства. Проще говоря, если вы обязались построить дом, но что-то пошло не так, банк вместо вас оплатит бенефициару (тому, кто заказал дом) все положенные средства. Конечно, такая услуга не бесплатна, и банк берёт за это свою комиссию.
Звучит просто, правда? Но в мире банковских гарантий, как и в жизни, есть свои «подводные камни».
Разновидности банковских гарантий
Банки могут предоставлять гарантии как заказчикам, так и исполнителям для различных ситуаций.
Платёжная гарантия Эта гарантия необходима, когда заказчик хочет обеспечить исполнителю отсроченный платёж за поставленный товар, выполненные работы или оказанные услуги на определённых условиях с помощью банка. В данном случае бенефициаром выступает исполнитель.
Пример.
Предположим, вы заключили договор с небольшой компанией на ремонт помещения для будущего салона красоты. Вы обещаете оплатить работу через три месяца после завершения ремонта, но подрядчик хочет быть уверен, что деньги поступят вовремя. Чтобы успокоить исполнителя и обеспечить его уверенность в получении оплаты, вы обращаетесь в банк за платёжной гарантией. Теперь подрядчик может быть спокоен: даже если вы не оплатите работу вовремя, он получит деньги от банка.
Гарантия исполнения договора Этот вид гарантии, наоборот, предназначен для заказчика, чтобы тот мог быть уверен в получении компенсации, если исполнитель не выполнит свои обязательства по договору или не поставит товары в срок.
Авансовая гарантия Эта гарантия обеспечивает заказчику возврат выплаченного аванса, если исполнитель не выполнит условия договора.
Конкурсная (тендерная) гарантия Отдельный вид банковской гарантии, который участник тендера предоставляет организатору торгов.
Доступ к госконтрактам
Малый бизнес часто избегает участия в государственных тендерах, так как это кажется дорогостоящим процессом.
Действительно, согласно закону № 44-ФЗ о госзакупках, заказчик обязан требовать обеспечение заявок на контракты стоимостью более 5 млн рублей. Даже если контракт дешевле, обеспечение может потребоваться. Для обеспечения заявки есть два варианта: "живые" деньги или банковская гарантия. Участник торгов сам выбирает, какой вариант ему подходит, как указано в законе.
Однако, не каждый банк может выдать гарантию для участия в тендерах в сфере государственных и муниципальных закупок. Согласно статье 45 того же закона, банк-гарант должен соответствовать определённым требованиям, включая наличие капитала свыше 1 млрд рублей, отсутствие претензий со стороны Банка России и соблюдение обязательных нормативов в течение последних шести месяцев.
Вы можете проверить, соответствует ли ваш банк этим требованиям, воспользовавшись списком банков на сайте Минфина.
Стоимость банковской гарантии
Комиссии за банковскую гарантию устанавливаются каждым банком индивидуально. Например, в Сбербанке гарантию на сумму до 194 000 рублей можно получить за вознаграждение от 950 рублей. Для более крупных сумм применяется ставка 0,49% годовых.
Гарантия на сумму 1 млн рублей по ставке от 0,49% будет стоить минимум 4900 рублей и выдается на срок до 60 месяцев. Окончательная комиссия банка зависит от условий предоставления гарантии и финансового состояния заёмщика.
В случае наступления гарантийного случая процентная ставка составит 10,6% годовых.
Пример.
Допустим, условия государственного контракта на 2 млн рублей требуют, чтобы на счету у исполнителя в течение всего срока действия контракта (например, 6 месяцев) находилось 25% от общей суммы, то есть 500 000 рублей. Чтобы не выводить эти деньги из оборота, исполнитель предоставляет банковскую гарантию на эту сумму. Банк предоставляет гарантию с комиссией 1%, и исполнитель платит 5000 рублей, сохраняя деньги на счету. Но если обязательства не будут выполнены, исполнитель должен будет вернуть банку 53 000 рублей (10,6% от суммы).
Как правильно заказать банковскую гарантию?
Первое, что нужно запомнить: не все банковские гарантии одинаковы. Существует много нюансов, которые могут испортить вам настроение, если не подойти к делу с умом. Начнём с основ.
- Выберите надёжный банк. Это не просто выбор из списка — это выбор вашей финансовой безопасности. Не все банки могут похвастаться одинаковыми условиями и надёжностью. Проверьте, входит ли банк в реестр организаций, уполномоченных на выдачу гарантий для госзакупок, или таможенных операций.
- Проверьте содержание гарантии. Важно, чтобы в документе были указаны все обязательные условия: сумма, срок действия, обязательства и обстоятельства, при которых банк обязан выплатить деньги. Не забудьте проверить, соответствуют ли условия конкретной гарантии требованиям, которые предъявляются для вашей сделки.
- Согласуйте условия с бенефициаром. Часто бенефициары имеют свои требования к тексту гарантии. Вы не хотите оказаться в ситуации, когда ваша гарантия окажется непригодной, потому что в ней не учли какие-то мелкие нюансы. Лучше потратить время на согласование всех деталей заранее.
- Оформите гарантию через проверенные платформы. Если не хотите тратить недели на поиск банка, который выдаст вам нужную гарантию, есть куда более удобный способ. Например, на платформе «Купец» можно заказать банковскую гарантию буквально одним кликом. И это не просто слова — действительно, многие пользователи уже оценили скорость и простоту процесса.
Как проверить гарантию в реестре?
Зачем переживать, если можно перепроверить? Когда вы получили банковскую гарантию, не поленитесь и загляните в реестр, чтобы удостовериться в её подлинности. Это можно сделать на сайте Минфина, или через специализированные сервисы. Введите номер гарантии, и система покажет вам, действительно ли она существует, или вы держите в руках обычную бумажку, которая ничего не стоит.
Неочевидные применения банковской гарантии
Многие думают, что банковские гарантии нужны только для тендеров и госзакупок. Но это далеко не так. Вот несколько других ситуаций, где вам может понадобиться гарантия:
- Рассрочка по крупной сделке. Например, вы купили оборудование, но платить за него собираетесь через несколько месяцев. Продавцу нужна уверенность, что вы не исчезнете с его товаром. Тут-то и пригодится банковская гарантия.
- Отсрочка уплаты налогов. Вы знаете, что деньги у вас будут позже, но налоговая не любит ждать. Банк может гарантировать, что вы выплатите долг в срок, и тогда налоговая не будет вас тревожить.
- Таможенные операции. Ввозите товар, но пошлину пока не можете оплатить? Гарантия спасёт от долговой ямы, давая вам время собрать нужную сумму.
Итог
Как говорится, доверяй, но проверяй. Заказывать банковскую гарантию — дело несложное, если подойти к нему с умом. Выберите надёжного партнёра, проверьте все документы и не забудьте, что на платформе «Купец» всё это можно сделать проще и быстрее. И да, не забывайте, что «Купец» поможет вам найти поставщиков по самым выгодным ценам — а это значит, что ваши шансы выиграть тендер и заработать на нём вырастают в разы.
Оставляйте заявку
