Банковские гарантии: когда за вас ручается банк (и не только)
Современный бизнес уже давно понял одну важную истину: если хочешь чувствовать себя в безопасности, всегда нужно иметь в запасе план B. И в мире контрактов и обязательств банковская гарантия — это как раз такой план B, только лучше. Потому что если не сработает основной план, за вас заплатит банк. Неужели не идеально?
Итак, разберемся с самого начала. Что же такое банковская гарантия, как она работает, сколько стоит, и почему все больше компаний предпочитают именно этот инструмент вместо залогов, поручителей и других устаревших способов обеспечения обязательств? Присаживайтесь поудобнее, впереди нас ждет увлекательный мир финансовых гарантий, а в конце статьи мы подскажем вам полезный сервис для поиска поставщиков — ведь бизнес должен быть комфортным!
Что такое банковская гарантия и зачем она нужна
Итак, банковская гарантия — это нечто вроде спасательного круга в мире бизнеса. Представьте себе ситуацию: ваша компания заключила контракт, по которому обязана выполнить определенные работы или поставить товар. Но что если вы по каким-то причинам не выполните свои обязательства? В этом случае на сцену выходит банк, который по банковской гарантии обязуется выплатить сумму обеспечения вашему контрагенту, если вы не справитесь с задачей. В мире официального финансового языка это называется «гарантией исполнения обязательств».
Давайте посмотрим на этот процесс в разрезе реальной жизни. Допустим, некая строительная компания выиграла тендер на ремонт больницы. В контракте прописано, что фирма обязана внести обеспечение — некую сумму, которая гарантирует, что ремонт будет выполнен качественно и в срок. В идеале компания могла бы просто перечислить залог заказчику (в нашем случае — больнице), но тогда бизнесу придется извлечь из оборота солидную сумму денег, что совсем невыгодно. Вот тут на помощь и приходит банковская гарантия. Строительная фирма идет в банк, где ей выдают документ, подтверждающий, что если ремонт не будет завершен в срок, банк заплатит больнице. А потом — угадайте что? Правильно, банк вернется к строительной фирме с просьбой возместить все затраты.
Теперь давайте разберем, как это работает по шагам.
Кто есть кто: принципал, бенефициар и гарант
Чтобы не запутаться в терминах, давайте разберемся, кто все эти люди с умными названиями. В каждой банковской гарантии участвуют три стороны:
- Принципал — это тот, кто оформляет банковскую гарантию. В нашем примере это строительная фирма. Именно она обязуется выполнить работы или предоставить услуги.
- Бенефициар — это тот, кто получит деньги, если принципал не выполнит свои обязательства. В нашем примере — больница. Если строительная фирма не отремонтирует здание вовремя или сделает это некачественно, больница получит компенсацию от банка.
- Гарант — это банк (или другая кредитная организация), который поручается за принципала. Гарант обязуется выплатить бенефициару деньги по гарантии, если принципал нарушит условия договора.
Вот так в трех ролях разыгрывается этот мини-спектакль под названием «банковская гарантия». Причем гарант всегда играет роль доброго финансиста, который решает все проблемы… ну, по крайней мере на первое время.
Как работает банковская гарантия
Представим ситуацию. Владелец той самой строительной фирмы оформляет банковскую гарантию на сумму, указанную в контракте на ремонт больницы. Теперь он становится «принципалом» — тем самым человеком, за которого банк ручается. Бенефициаром выступает больница — то есть та сторона, которая получит деньги по гарантии, если подрядчик не выполнит свою работу.
И вот случилось непредвиденное — строительная фирма нарушила сроки ремонта. Больница, как бенефициар, отправляет в банк требование об оплате по гарантии, приложив все необходимые документы, подтверждающие нарушение. Банк проверяет документы и, если все в порядке, переводит деньги на счет больницы. А затем банк уже возвращается к строительной фирме с вопросом: «Где наши деньги?»
Принцип прост: если банк платит за вас, вам придется возместить ему эту сумму. Но, согласитесь, лучше на время отложить проблему, чем сразу вытаскивать из оборота крупную сумму.
Виды банковских гарантий
Итак, если с основными понятиями мы разобрались, то самое время поговорить о том, какие бывают виды банковских гарантий. В зависимости от того, какие цели преследует сделка, гарантии бывают разные. Вот несколько основных типов:
- Тендерная гарантия — используется при участии в госзакупках. С помощью такой гарантии можно обеспечить заявку на участие в тендере или исполнение контракта. Например, компания, которая выиграла тендер на строительство, может предоставить заказчику банковскую гарантию, что выполнит работу в срок и качественно.
- Договорная гарантия — гарантирует выполнение обязательств по обычным коммерческим договорам. Например, Юрий решил открыть новый ресторан и заключил контракт на ремонт помещения. Для того чтобы не заморачиваться с предоплатой, он оформляет банковскую гарантию, чтобы подрядчик был уверен в получении оплаты за свои услуги.
- Налоговая гарантия — используется для обеспечения налоговых обязательств. Например, при возмещении НДС.
- Таможенная гарантия — позволяет импортерам и экспортерам отсрочить уплату таможенных платежей, при этом банк ручается за то, что платежи будут внесены вовремя.
Каждый вид банковской гарантии служит для разных целей, но суть у них одна: они помогают обезопасить стороны сделки от непредвиденных финансовых потерь.
Срок действия банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии — это тот период, в течение которого банк обязуется выполнить свои обязательства перед бенефициаром. В зависимости от вида гарантии, этот срок может варьироваться. Например, для тендерных гарантий по закону установлены четкие сроки:
- Гарантия, обеспечивающая заявку на тендер, должна действовать минимум два месяца после окончания приема заявок.
- Гарантия исполнения контракта должна быть действительна еще месяц после завершения самого контракта.
- Гарантия качества — минимум на месяц дольше, чем гарантийный срок на товар или услугу.
Сроки для налоговых и таможенных гарантий также регламентированы, но в зависимости от вида сделки. В любом случае, банк всегда прописывает срок действия гарантии в договоре.
Как получить банковскую гарантию?
Теперь о самом важном: как же эту банковскую гарантию получить? Сначала вам нужно выбрать банк, который станет вашим гарантом. Для некоторых видов гарантии, таких как тендерная или налоговая, выбор банка ограничен утвержденным государством списком. Для остальных гарантий можно выбирать любую кредитную организацию по своему вкусу (и финансовым возможностям).
После выбора банка нужно собрать пакет документов. Обычно это:
- Уставные документы компании.
- Финансовая отчетность.
- Копии паспортов учредителей.
- Декларации о доходах.
Далее вы подаете заявку в банк. Срок рассмотрения заявки может составлять от одного часа до нескольких дней. Банк оценивает ваше финансовое состояние, вероятность успешного выполнения обязательств и выставляет свои условия: комиссию и возможное обеспечение.
После всех согласований, вам нужно будет оплатить банковскую гарантию — и вот, она у вас в руках! Теперь вы можете смело предоставлять ее бенефициару.
Сколько стоит банковская гарантия?
Ну и, конечно, возникает вопрос: сколько стоит это чудо финансовой инженерии? Стоимость банковской гарантии зависит от нескольких факторов:
- Сумма обеспечения — чем больше сумма, тем выше комиссия.
- Срок действия гарантии — долгосрочные гарантии стоят дороже.
- Платежеспособность принципала — банк всегда оценивает риски невыполнения обязательств.
- Наличие залога — если вы предоставите банку залог, комиссия может быть снижена.
Обычно стоимость банковской гарантии составляет от 1 до 10% от суммы обеспечения. Иногда это может быть меньше, если у вас хорошие отношения с банком или высокие финансовые показатели. В любом случае, стоит рассматривать банковскую гарантию как инвестицию в спокойствие и надежность сделок.
Банковская гарантия — это просто, надежно и удобно
Банковская гарантия — это отличный способ обезопасить свои сделки и контракты без необходимости вывода крупных сумм из оборота. Независимо от того, участвуете ли вы в тендерах, заключаете коммерческие контракты или работаете с таможней — банковская гарантия всегда придет вам на помощь.
И если вы хотите, чтобы ваш бизнес процветал, обращайтесь за помощью не только к банкам, но и к надежным поставщикам. В этом вам поможет сервис Купец — платформа, где можно найти лучших партнеров для ваших контрактов и подобрать хорошую банковскую гарантию.
